Finanzen + Vorsorge Basel II: Was Chefs wissen sollten

Basel II und Rating sind Stichworte, bei denen Firmenchefs meistens nervös werden. Häufig ohne Grund. Für den deutschen Mittelstand gibt es in Basel deutliche Erleichterungen.

  • Kredite bis zu einer Million können danach günstiger werden, weil die Banken diese wie Darlehen an Privatkunden behandeln dürfen. Statt wie geplant acht Prozent müssen die Banken nur 5,7 Prozent des Kreditvolumens mit Eigenkapital unterlegen.
  • Die Banken dürfen Unternehmen mit Umsätzen bis 50 Millionen Euro besser einstufen, als es dem Rating entspricht.
  • Unternehmen mit einer Bilanzsumme oder einem Umsatz von weniger als 500 Millionen Euro müssen keinen Zuschlag für langfristige Kredite zu bezahlen.

„Firmenchefs sollten sich aber nicht zurücklehnen“, warnt Jan Offerhaus, Ratingexperte der Unternehmensberatung HHMC. Basel II und seine Auswirkungen sind für Unternehmer nicht vom Tisch. Denn die Banken werden dennoch auf ein Rating pochen. „Es wird keine Bankfinanzierung mehr ohne ein internes Rating geben“, bestätigt Ulrich Leistner von der BHF-Bank.

Und die Banken warten damit nicht, bis die neuen Kreditkonditionen offiziell 2006 in Kraft treten. Schon jetzt beurteilen die meisten Kreditinstitute mittelständische Firmen nach den neuen Richtlinien.

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Damit kommen auf kreditsuchende Unternehmer einige Änderungen zu.

  • Einheitliche Kreditzinsen sind passe. Firmen mit ausgeglichener Bilanz und guten Zukunftsaussichten müssen für Kredite weniger bezahlen. Firmen, bei denen die Banker Probleme sehen, zahlen dann mehr.
  • Die Banken schauen sich die Bücher noch genauer an. Dann zählt nicht nur die aktuelle Bilanz, sondern auch Chancen und Risiken des Geschäftes in der Zukunft.
  • Die Managementqualitäten des Chefs fliessen erstmals in die Bonitätsanalyse der Banken mit ein.
  • Die traditionell sehr engen Beziehungen zur Hausbank lockern sich. Sowohl die Banken als auch die Unternehmen nehemen auf gewachsene Beziehungen weniger Rücksicht.
  • Moderne Finanzierungsformen wie Private Equity, Assed Backed Securities gewinnen als Alternative zum Bankkredit auch im Mittelstand an Bedeutung.

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