01.09.2009

Kleinkredite: Frisches Kapital durch Mikrofinanzierer

Von: Jonas Hetzer

Zoom Mikrokredite schließen die Finanzierungslücke

Von Banken gibt es derzeit kaum Geld, klagen Unternehmer. Jetzt will die Bundesregierung mit einem Milliardenprogramm dagegen angehen. Benötigen Firmen nur kleine Beträge, gibt es jedoch auch ein anderes Mittel als die Hausbank: Mikrofinanzierer.

Fotos? Besser draußen. Dieses Büro taugt einfach nicht als Kulisse: gut 40 Quadratmeter, in der Mitte ein Tisch mit drei Computern, eine Wand mit Metallspinden, übersät mit Aufklebern, gegenüber ein Tresen, Kartons, ein paar Stühle unter grellem Neonlicht.

In diesem wenig repräsentablen Ambiente betreiben Maria Naber, 28, und Bernd Closmann, 31, gleich zwei Firmen. Ihre Werbeagentur BAM Industries, gegründet 2006, und seit Anfang dieses Jahres auch Foretitude, eine Marke für Golfkleidung der eher schrillen Sorte.

Für den Start beider Unternehmen benötigten sie, klar, Geld. Doch bei ihren Hausbanken blitzten die Gründer ab. "Werbung und Klamotten. Das geht gar nicht für Banker", fasst Naber ihre Erfahrungen mit Geldhäusern zusammen. Im Internet fand Closmann die Alternative: die Gesellschaft für Unternehmensberatung und Mikrofinanzierung, kurz GUM, in München. Dort hörte man den examinierten Werbern zu und stellte ihnen 2006 ein Darlehen für den Start von BAM Industries in Aussicht. Sie mussten allerdings eine makellose Schufa-Auskunft und ein Erfolg versprechendes Konzept mit Liquiditäts- und Rentabilitätsplanung für drei Jahre vorlegen.

Zoom Kreditsumme 30.000 Euro: Maria Naber und Bernd Closmann gründeten zwei Firmen mit Mikrokrediten

Kein Problem für Closmann und Naber. Letzter Satz ihres Businessplans: "Wir sind jung und brauchen das Geld." Zwei Wochen später waren 15.000 Euro auf dem Konto. Das reichte für die karge, wenig fotogene Büroausstattung und "für eine richtig gute Eröffnungsparty", sagt Naber. BAM ist heute profitabel, der Kredit bereits zurückgezahlt. Das Kapital für ihre zweite Firma Foretitude, ebenfalls 15.000 Euro, gab auch GUM, "unbürokratisch und schnell", erinnert sich Naber.

Minidarlehen lohnen sich nicht für Institute

Gründungskapital, Geld für eine Auftragsfinanzierung oder eine kurzfristige Liquiditätshilfe ist von Banken in der Krise schwer zu bekommen. Und wenn nur ein paar Tausend Euro benötigt werden, ist das Nein der Geldhäuser – egal ob Deutsche Bank, Sparkasse oder Volksbank – eher die Regel als die Ausnahme. Der Grund: Die Bearbeitung eines Kreditantrags kostet eine Bank schnell mehr als 1000 Euro. Minidarlehen lohnen sich nicht für die Institute.

Beratungshäuser wie die Münchner GUM schließen diese Lücke. Das sind keine Kredithaie, die in der Zeitung mit Kleinanzeigen ihre Opfer in die Schuldenfalle locken. Nein, es geht um sogenannte Mikrofinanzierer, die oft mit öffentlichen Stellen kooperieren. Aktuell sind 13 dieser Kleinkreditvermittler vom Deutschen Mikrofinanz Institut (DMI) akkreditiert, das heißt geprüft und für seriös befunden.

Einheitszins zehn Prozent

Die Berater vermitteln Darlehen bis 10.000 Euro pro Person, Einheitszins: zehn Prozent, Laufzeit: bis zu zwei Jahre. Das Geld kommt aus einem Fonds, der von den Bundesministerien für Wirtschaft und Arbeit sowie von der KfW Bankengruppe mit 3,1 Millionen Euro ausgestattet wurde. Die Verwaltung des Fonds und die Abwicklung der Kredite übernimmt die GLS Bank in Bochum.